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An image of a woman holding several credit cards in her hand. She looks stressed out. The words,

¿Qué hago si no puedo pagar mis tarjetas de crédito?

Para muchas personas, un cambio en las circunstancias (pérdida de empleo, enfermedad, un cambio en la estructura familiar o incluso una crisis de salud global) puede causar estrés financiero que les dificulta llegar a fin de mes.

Cuando eso sucede, es importante evaluar sus gastos y priorizar pagar solo sus facturas esenciales. Las deudas de tarjetas de crédito son gastos de "baja prioridad" que deben pagarse en último lugar. Otros elementos esenciales, como los gastos de vivienda, alimentación, atención médica, transporte y servicios públicos, son gastos de "alta prioridad", que deben pagarse primero.

Si tiene dificultades financieras, tiene derecho a detener los pagos automáticos al prestamista de su tarjeta de crédito. Esto le dará más control sobre sus finanzas y lo ayudará a elegir qué facturas se pagan y cuándo. Póngase en contacto con su banco para detener los pagos automáticos de facturas.

Esto es lo que debe saber si no puede pagar sus tarjetas de crédito:

1. Hablando con su compañía de tarjeta de crédito

Muchos bancos y prestamistas tienen programas para ayudar durante esta crisis de salud pública. Si cree que tendrá problemas para pagar algunas facturas, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito. Pueden estar dispuestos a renunciar a los cargos por pagos atrasados, reducir los intereses o tomar otras medidas para que su factura sea más manejable.

Sin embargo, los bancos no están obligados a ofrecer ayuda con sus facturas de tarjeta de crédito.

Si aún no puede pagar, su tarjeta de crédito probablemente irá a cobrar.

2. El proceso de cobranza

Muchas compañías de tarjetas de crédito comenzarán un proceso de cobranza si no reciben el pago de las deudas que se les adeudan. El proceso de cobranza es un intento de hacer que les pague voluntariamente. Las tácticas de cobranza incluyen enviar cartas, llamar y enviar correos electrónicos o mensajes de texto.

El acreedor puede contactarse con usted o el acreedor puede pedirle a otra compañía (llamada agencia de cobro de deudas) que se comunique con usted en su nombre.

Es importante recordar que tiene derecho a LÍMITE o DETENER Los esfuerzos de recolección. Nunca debe sentirse presionado por un cobrador de deudas para hacer un pago que no puede pagar. Los cobradores de deudas también tienen prohibido hacer ciertas cosas para intentar que pague. Por ejemplo, los cobradores de deudas no pueden acosarlo llamándolo a media noche, mentirle o amenazarlo.

Durante el proceso de cobranza, un acreedor no tiene derecho a quitarle nada por la fuerza. No pueden embargar su salario, congelar su cuenta bancaria ni tomar ningún otro dinero de usted. Sin embargo, si los esfuerzos de cobranza no tienen éxito, la compañía de tarjeta de crédito puede optar por presentar un caso en la corte contra usted para cobrar la deuda.

3. Demanda de colección

Un caso judicial es la única forma en que un acreedor puede obligarlo a pagar dinero. El objetivo del acreedor para presentar un caso judicial será obtener un fallo (una decisión de un juez) que diga que le debe al acreedor una cierta cantidad de dinero. Solo una vez que un acreedor tiene un juicio contra usted, el acreedor puede tomar dinero de usted por la fuerza.

Si bien una demanda suena aterradora, en realidad tiene muchas protecciones durante un caso judicial. En un caso judicial, la compañía de la tarjeta de crédito debe demostrar que usted tiene la deuda. Esto a menudo puede ser difícil para los acreedores, especialmente si se ha vendido una deuda. Es posible que el acreedor no tenga suficientes documentos que demuestren que usted debe dinero para ganar el caso.

También puede negociar con un acreedor para llegar a un acuerdo de pago. Esto se llama un acuerdo.

Puede tomar varios meses o incluso varios años para que un acreedor lo lleve a la corte. Esto también puede darle tiempo para recuperarse financieramente.

Preguntas?

Póngase en contacto con el Grupo de Asistencia Legal de Nueva York Unidad de Protección al Consumidor a 212-613-5000 (Lunes, martes y jueves de 9:00 a 3:00.)

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