La pandémie de COVID-19 a provoqué des répercussions financières dévastatrices sur des millions de personnes et de familles. L'État de New York étant l'un des meilleurs États des États-Unis avec les impôts fonciers les plus élevés, de nombreux New-Yorkais craignent de se noyer dans la dette et de perdre leur maison.
Le 10 juillet 2020, NYLAG a tenu une séance de questions-réponses en direct sur l'abstention hypothécaire, les plans de remboursement, les modifications de prêt, etc. Vous pouvez voir la vidéo préenregistrée ci-dessous, ainsi que des réponses à certaines FAQ.
Vous trouverez ci-dessous certaines des réponses aux questions:
- Contactez votre réparateur dès que possible et découvrez quels programmes sont disponibles pour les propriétaires en difficulté.
- Découvrez ce que vous devez faire pour profiter des programmes de secours COVID-19.
- Ouvrez régulièrement votre courrier pour ne pas manquer d'avis importants.
- Voici des liens utiles:
- NYS, le gouvernement fédéral et divers organismes sans but lucratif mettent tous en œuvre de nouveaux programmes pour les propriétaires. L'assistance varie en fonction de la mesure dans laquelle vous êtes en retard dans vos paiements, du type de prêt que vous avez et de la société qui gère votre prêt.
- En règle générale, vous pouvez demander une abstention pouvant aller jusqu'à 180 jours. Après l'abstention, vous devrez soit demander une modification, soit actualiser votre prêt. Certains prêteurs permettent également aux propriétaires de faire leurs paiements manqués à la fin de leur prêt.
- Les prêts soutenus par le gouvernement (FHA, FNMA, Freddie Mac, VA) sont principalement régis par la loi fédérale, plus récemment la CARES ACT.
- Les programmes d'État sont régis par:
- Vous devriez demander une modification lorsque vos revenus se sont stabilisés et que le pire de vos problèmes financiers est derrière vous. Un paiement modifié est souvent basé sur votre revenu au moment de votre demande, vous devez donc être sûr que votre revenu ne diminuera pas après l'avoir modifié.
- Voici quelques liens utiles:
- Les agents font souvent des erreurs lors de l'examen des demandes. Pour vous assurer que votre demande a été correctement examinée, faites appel de la décision par écrit et demandez une explication détaillée du motif du refus.
- Si vous n'avez pas le temps de faire appel, vous pouvez envoyer à votre agent hypothécaire une demande de renseignements («DDR») ou un avis d'erreur (NOE). De manière critique, la lettre doit être envoyée à «l'adresse exclusive» du prestataire.
- Un exemple de lettre se trouve à l'adresse https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-dispute-an-error-request-information-about-my-mortgage-en-1855/
- Gardez toujours un registre des communications avec votre réparateur. À qui avez-vous parlé? Quand avez-vous eu la conversation? Qu'est-ce qui a été dit ou promis?
- Il y a des conseillers en logement gratuits à NYS qui peuvent vous aider avec une demande de modification. Parfois, des erreurs apparemment stupides peuvent retarder une demande. De plus, les conseillers ont des contacts utiles chez les conseillers hypothécaires avec lesquels ils peuvent parler s'ils rencontrent des problèmes avec une demande de modification.
- Une liste de conseillers gratuits en matière de logement est disponible à l'adresse suivante: https://www.dfs.ny.gov/consumer/mortg_nys_np_counseling_agencies.htm
- Si vous décidez de postuler par vous-même, conservez des enregistrements détaillés de tous les documents que vous soumettez afin de pouvoir vous y référer au besoin.
- Gardez des registres détaillés de toutes les erreurs ou communications erronées de la part de la banque, car celles-ci pourraient fournir un effet de levier utile si votre société de prêts hypothécaires entame finalement une action de verrouillage.
- Examinez vos documents de prêt et / ou vos documents de clôture lorsque vous avez acheté votre maison. Les prêts FHA sont identifiés sur votre note hypothécaire d'origine.
- Utilisez l'outil de recherche sur les sites Web Fannie Mae et Freddie Mac:
- Fannie Mae: http://www.knowyouroptions.com/loanlookup
- Freddie Mac: https://ww3.freddiemac.com/corporate
- Envoyez à votre agent hypothécaire une demande de renseignements («DDR»). je. Un exemple de RFI peut être trouvé à l'adresse https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-dispute-an-error-request-information-about-my-mortgage-en-1855/
- Si vous manquez trois paiements et ne demandez pas d'aide au propriétaire, votre société de prêts hypothécaires peut renvoyer votre compte à un avocat pour engager une action en justice. Dans l'État de New York, la banque ne peut pas prendre votre maison à moins de déposer une plainte, de se conformer à toutes les lois de forclusion et de demander à un juge d'ordonner la vente de la propriété lors d'une enchère de forclusion. Historiquement, le processus de saisie dans l'État de New York a pris 1 à 2 ans, bien que le délai puisse varier considérablement d'un cas à l'autre. Un propriétaire a le droit de sauver sa maison jusqu'à une enchère de forclusion.
- https://www.nycourts.gov/courthelp/pdfs/Foreclosureflowchart.pdf
- Les poursuites pour forclusion sont dans le dossier public et de nombreuses entreprises et investisseurs immobiliers réalisent des profits en s'attaquant à des personnes désespérées de garder leur maison. Certains d'entre eux sont des entreprises légitimes, mais beaucoup font de fausses promesses et vous trompent en leur faisant croire qu'ils essaient d'aider alors qu'en fait, ils ne cherchent que par eux-mêmes. Plus important encore, ne signez aucun document avant d'avoir eu la possibilité de consulter un avocat en qui vous avez confiance. Il existe des prestataires de services juridiques gratuits qui peuvent vous conseiller, comme NYLAG, si vous ne pouvez pas vous permettre un avocat.
- Si vous pensez avoir été victime d'une arnaque ou si vous soupçonnez que quelqu'un commet une fraude immobilière, veuillez déposer une plainte auprès du procureur général du NYS, du ministère des Finances du NYS et des forces de l'ordre.
- https://www.dfs.ny.gov/complaint
- https://ag.ny.gov/complaint-forms
- Les tribunaux modifient quotidiennement leurs politiques et procédures et les cas de forclusion sont traités différemment dans chaque comté. Heureusement, aucune maison ne peut être vendue aux enchères de forclusion jusqu'au 20 août 2020. Si vous avez une affaire de forclusion en cours, vous devez contacter le tribunal dès que possible pour connaître l'état de l'affaire.
- Si vous avez une forclusion en attente, vous pouvez toujours demander une abstention ou une modification et devez contacter votre réparateur dès que possible.
- https://www.nycourts.gov/
- https://www.nycourts.gov/courthelp/pdfs/Foreclosureflowchart.pdf
- Il est essentiel que vous répondiez à la plainte par écrit. Vous devez contacter un avocat dès que possible.
- Email contactfpp@nylag.org ou appeler 212.946.0349.
Pour plus d'informations sur l'allégement hypothécaire, les saisies et les dernières ressources pour COVID-19, cliquez sur ici.
